أفضل خطة استثمار طويل الأجل – أفضل أنواع الاستثمارات طويلة الأجل
قد تكون خطة الاستثمار الشهرية خيارًا مغريًا للمتقاعدين، أو الأفراد الباحثين عن دخل إضافي، أو استثمار بعائد شهري، أو أولئك الذين يسعون للحصول على تعويضات منتظمة واستثمار طويل الأجل مع الحفاظ على رأس المال. نحن ندرس ثلاثًا من أفضل خطط الاستثمار لعام 2024 بالإضافة إلى بديل واحد.
توفر خطط الدخل الشهري للمستثمرين تدفقًا دخلًا منتظمًا وتعتبر استثمارًا طويل الأجل، مما يولد تدفقًا نقديًا مستقرًا مع إمكانية زيادة رأس المال. تقدم العديد من البنوك وشركات التأمين والمؤسسات المالية مثل هذه البرامج وخطط الاستثمار بعائد شهري. ومع ذلك، يجب على المستثمرين مراعاة قدرتهم على تحمل المخاطر قبل الاستثمار في خطة استثمار شهرية.
اقرأ ايضاً: ما هي عقود الخيارات وكيف تستثمر فيها
فهم خطط الاستثمار الشهرية (MIPs)
خطة الدخل الشهرية هي نوع من صناديق الاستثمار المشتركة، تهدف إلى الاستثمار في مزيج من أصول الديون والأسهم للحفاظ على رأس المال وتوفير تدفق نقدي ثابت. هذه الخطط توفر للمستثمرين، بما في ذلك المتقاعدين، مصدر دخل موثوق ومتنوّع، يتم دفعه كفوائد أو أرباح.
عادةً ما يكون التوزيع الاستثماري لخطط الاستثمار طويلة الأجل محافظًا، حيث تتمثل الأهداف في حماية ثروات المستثمرين وتوفير مصدر دخل ثابت. لذلك، تمثل الأسهم عادةً نسبة صغيرة من محفظة الصندوق، بينما يتم استثمار الجزء الأكبر في أدوات الدين. تهدف هذه الاستراتيجية إلى تحقيق عوائد مستقرة مع تخصيص جزء صغير من المحفظة لتعزيز الأرباح من خلال الاستثمارات في الأسهم. في العادة، تكون النسبة 20% من الأسهم مقابل 80% من الديون أو تخصيص مشابه.
رغم اسمها، فإن خطط الاستثمار الشهرية لا تضمن دخلاً شهرياً ثابتاً. في الفترات التي يكون فيها أداء السوق جيداً، يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا تدفقاً ثابتاً للدخل؛ ولكن خلال فترات الأسواق الهابطة، قد ينخفض الدخل. تقلبات السوق تؤثر على الاستثمارات في الأسهم، والتي غالباً ما تشكل جزءاً صغيراً من إجمالي المحفظة نظراً لتعرضها العالي لتقلبات السوق. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تؤثر التغيرات في أسعار الفائدة على صافي قيمة أصول هذه الصناديق.
أفضل خطط الاستثمار طويلة الأجل
عند البحث عن أفضل خطط الاستثمار طويلة الأجل، يجب مراعاة عدة عوامل مثل درجة المخاطر، العوائد المتوقعة، أفق الاستثمار، وتنوع المحفظة الاستثمارية. بالإضافة إلى ذلك، يجب أخذ فترة الاستثمار الأدنى، حدود الاستثمار، ونقاط البيع الفريدة لكل أداة استثمارية في الاعتبار.
السندات الحكومية طويلة الأجل
تعتبر السندات الحكومية طويلة الأجل واحدة من أفضل الخيارات، حيث تقدم مدفوعات فائدة ثابتة ومعدل قسيمة ثابت لمدة عشر سنوات أو أكثر. يتم تداول هذه السندات بنشاط في الأسواق المالية وتدعمها الحكومات المُصدرة، مما يجعلها مفضلة لدى المستثمرين الذين يبحثون عن استثمار بعائد شهري وطويل الأجل ويرغبون في الحفاظ على رأس المال.
اقرأ ايضاً: الفرق بين الاسهم والسندات
المزايا الرئيسية للسندات الحكومية طويلة الأجل:
فترة الاستحقاق: تمتد فترة استحقاق السندات الحكومية طويلة الأجل عادةً لأكثر من عشر سنوات، مما يوفر أفقًا استثماريًا طويل الأجل.
مدفوعات الفائدة الثابتة: تقدم الحكومات مدفوعات فائدة منتظمة بمعدل ثابت طوال مدة السند.
سعر القسيمة: يتم تحديد سعر القسيمة، أو سعر الفائدة الاسمي، عند الإصدار ويظل ثابتًا طوال مدة استحقاق السند.
سداد أصل السند: عند استحقاق السند، تقوم الحكومة بسداد المبلغ الأصلي الذي استثمره حامل السند في البداية.
الدعم الحكومي: تتمتع السندات الحكومية طويلة الأجل بضمان الحكومة المُصدرة، مما يوفر ضمانًا للسداد.
المخاطر والعائد: رغم أنها تعتبر استثمارات آمنة بشكل عام، إلا أن السندات الحكومية طويلة الأجل قد تتعرض لمخاطر مرتبطة بتغيرات أسعار الفائدة والتضخم. ومع ذلك، يتوقع تحقيق عوائد أعلى مقارنة بالسندات الحكومية قصيرة الأجل.
التداول في السوق: يتم تداول السندات الحكومية طويلة الأجل بنشاط في الأسواق المالية، مما يسمح للمستثمرين بشرائها وبيعها قبل تاريخ استحقاقها إذا رغبوا في ذلك.
استثمار الدخل الثابت: غالبًا ما يفضل المستثمرون الذين يبحثون عن دخل مستقر واستثمار طويل الأجل ويرغبون في الحفاظ على رأس المال هذه السندات.
يمكن للمستثمرين شراء الأوراق المالية ذات الدخل الثابت الصادرة عن الحكومات أو المؤسسات المالية التي توفر مدفوعات فائدة منتظمة وسداد أصل السند عند الاستحقاق.
خطط الاستثمار الشهرية لصناديق الاستثمار المشتركة
توفر خطط الاستثمار الشهرية لصناديق الاستثمار المشتركة عائدًا شهريًا ثابتًا من خلال توزيعات الأرباح. تستثمر هذه الصناديق في مجموعة متنوعة من أدوات الدين والأوراق المالية لتحقيق التوازن بين الدخل وزيادة رأس المال. تتميز هذه الخطط بمستوى معتدل من المخاطر وتقدم أرباحًا منتظمة على أساس شهري أو ربع سنوي أو سنوي.
بعض هذه الصناديق تقدم أيضًا خطة سحب منهجية. يقوم مديرو الصناديق باتخاذ القرارات الاستثمارية، ويمكنك الشراء أو البيع بناءً على أهدافك واحتياجاتك. ومع ذلك، يجب على المستثمرين النظر في نسبة النفقات المرتبطة بأي استثمار طويل الأجل في صناديق الاستثمار المشتركة عند تقييم العائدات.
تعرف على: الفرق بين عقود الخيارات والعقود المستقبلية
الميزات الرئيسية لخطط الدخل الشهرية للصناديق المشتركة:
الدخل المنتظم: تهدف هذه الخطط إلى توفير دخل شهري ثابت من خلال توزيعات الأرباح.
تخصيص الأصول: تستثمر في مزيج من أدوات الدين والأوراق المالية لتحقيق التوازن بين توليد الدخل وزيادة رأس المال المحتملة.
ملف المخاطر والعائد: تتمتع بمستوى مخاطر معتدل، وتسعى إلى التوازن بين الاستقرار والنمو.
توزيعات الأرباح للأسهم: توفر أرباحًا منتظمة على أساس شهري، ربع سنوي، أو سنوي، مما يضمن تدفق دخل ثابت.
خطة السحب المنهجية (SWP): تتيح لك بعض الخطط سحب مبلغ محدد بشكل دوري.
الإدارة المحترفة: تُدار بواسطة مديري صناديق ذوي خبرة يتخذون قرارات استثمارية لتحسين توليد الدخل وزيادة رأس المال.
المرونة والسيولة: يمكنك الدخول أو الخروج من الاستثمار بناءً على أهدافك المالية واحتياجاتك من السيولة، مع مراعاة شروط وأحكام الصندوق.
نسبة المصروفات: تحتوي على نسبة مصاريف لتغطية التكاليف التشغيلية، والتي يجب أخذها في الاعتبار عند تقييم العوائد الإجمالية.
يمكن للمستثمرين اختيار صناديق الاستثمار المُدارة بشكل احترافي، حيث يتم جمع الأموال من العديد من المستثمرين للاستثمار في محفظة متنوعة من الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الأخرى.
توزيعات أرباح الأسهم
تشير توزيعات أرباح الأسهم إلى توزيع الأرباح من قبل الشركات على المساهمين الذين يحملون الأسهم بشكل منتظم. تحقق الشركات أرباحًا من خلال عملياتها التجارية، ويتم توزيع جزء من هذه الأرباح على المساهمين على شكل أرباح.
المزايا الرئيسية لتوزيعات أرباح الأسهم:
الدخل الشهري: توفر أرباح الأسهم دخلاً شهريًا من خلال التوزيع المنتظم للأرباح.
الملكية في الشركات: يصبح المستثمرون مالكين للشركة وبالتالي مؤهلين للحصول على حصة في أرباحها.
الأرباح النقدية: يتم دفع الأرباح نقدًا، مما يوفر دخلاً شهريًا ملموسًا.
المدفوعات المنتظمة: تُعلن الشركات عن أرباحها بشكل منتظم، مما يضمن تدفق دخل ثابت.
عائد الأرباح: يمكن تقييم الدخل المحتمل للأسهم من خلال عائد الأرباح، وهو نسبة توزيعات الأرباح إلى سعر السهم.
إمكانية زيادة رأس المال: توفر استثمارات الأسهم فرصة لزيادة رأس المال حيث قد تزيد قيمة الأسهم بمرور الوقت.
الاعتبارات الضريبية: تخضع توزيعات الأرباح للضرائب في بعض الدول، ويجب مراعاة الآثار الضريبية بناءً على شريحتك الضريبية الفردية.
فوائد التنويع: يمكنك تقليل المخاطر من خلال تنويع محفظتك الاستثمارية بالاستثمار في شركات متعددة.
منظور الاستثمار طويل الأجل: تعد توزيعات أرباح الأسهم مناسبة للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تحقيق دخل منتظم ونمو رأس المال على المدى الطويل.
أفضل الأسهم الموزعة للأرباح هي أسهم الشركات الراسخة التي تزيد من أرباحها بمرور الوقت. يبلغ متوسط عائد توزيعات الأرباح لبعض من أفضل هذه الأسهم 12.69٪ وفقاً لـ NerdWallet.
خطط الاستثمار الشهرية لصناديق الاستثمار المشتركة
توفر خطط الاستثمار الشهرية لصناديق الاستثمار المشتركة عائدًا شهريًا ثابتًا من خلال توزيعات الأرباح. تستثمر هذه الصناديق في مجموعة متنوعة من أدوات الدين والأوراق المالية لتحقيق التوازن بين الدخل وزيادة رأس المال. تتميز هذه الخطط بمستوى معتدل من المخاطر وتقدم أرباحًا منتظمة على أساس شهري أو ربع سنوي أو سنوي.
بعض هذه الصناديق تقدم أيضًا خطة سحب منهجية. يقوم مديرو الصناديق باتخاذ القرارات الاستثمارية، ويمكنك الشراء أو البيع بناءً على أهدافك واحتياجاتك. ومع ذلك، يجب على المستثمرين النظر في نسبة النفقات المرتبطة بأي استثمار طويل الأجل في صناديق الاستثمار المشتركة عند تقييم العائدات.
الميزات الرئيسية لخطط الدخل الشهرية للصناديق المشتركة:
الدخل المنتظم: تهدف هذه الخطط إلى توفير دخل شهري ثابت من خلال توزيعات الأرباح.
تخصيص الأصول: تستثمر في مزيج من أدوات الدين والأوراق المالية لتحقيق التوازن بين توليد الدخل وزيادة رأس المال المحتملة.
ملف المخاطر والعائد: تتمتع بمستوى مخاطر معتدل، وتسعى إلى التوازن بين الاستقرار والنمو.
توزيعات الأرباح: توفر أرباحًا منتظمة على أساس شهري، ربع سنوي، أو سنوي، مما يضمن تدفق دخل ثابت.
خطة السحب المنهجية (SWP): تتيح لك بعض الخطط سحب مبلغ محدد بشكل دوري.
الإدارة المحترفة: تُدار بواسطة مديري صناديق ذوي خبرة يتخذون قرارات استثمارية لتحسين توليد الدخل وزيادة رأس المال.
المرونة والسيولة: يمكنك الدخول أو الخروج من الاستثمار بناءً على أهدافك المالية واحتياجاتك من السيولة، مع مراعاة شروط وأحكام الصندوق.
نسبة المصروفات: تحتوي على نسبة مصاريف لتغطية التكاليف التشغيلية، والتي يجب أخذها في الاعتبار عند تقييم العوائد الإجمالية.
يمكن للمستثمرين اختيار صناديق الاستثمار المُدارة بشكل احترافي، حيث يتم جمع الأموال من العديد من المستثمرين للاستثمار في محفظة متنوعة من الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الأخرى.
توزيعات أرباح الأسهم
تشير توزيعات أرباح الأسهم إلى توزيع الأرباح من قبل الشركات على المساهمين الذين يحملون الأسهم بشكل منتظم. تحقق الشركات أرباحًا من خلال عملياتها التجارية، ويتم توزيع جزء من هذه الأرباح على المساهمين على شكل أرباح.
المزايا الرئيسية لتوزيعات أرباح الأسهم:
الدخل الشهري: توفر أرباح الأسهم دخلاً شهريًا من خلال التوزيع المنتظم للأرباح.
الملكية في الشركات: يصبح المستثمرون مالكين للشركة وبالتالي مؤهلين للحصول على حصة في أرباحها.
الأرباح النقدية: يتم دفع الأرباح نقدًا، مما يوفر دخلاً شهريًا ملموسًا.
المدفوعات المنتظمة: تُعلن الشركات عن أرباحها بشكل منتظم، مما يضمن تدفق دخل ثابت.
عائد الأرباح: يمكن تقييم الدخل المحتمل للأسهم من خلال عائد الأرباح، وهو نسبة توزيعات الأرباح إلى سعر السهم.
إمكانية زيادة رأس المال: توفر استثمارات الأسهم فرصة لزيادة رأس المال حيث قد تزيد قيمة الأسهم بمرور الوقت.
الاعتبارات الضريبية: تخضع توزيعات الأرباح للضرائب في بعض الدول، ويجب مراعاة الآثار الضريبية بناءً على شريحتك الضريبية الفردية.
فوائد التنويع: يمكنك تقليل المخاطر من خلال تنويع محفظتك الاستثمارية بالاستثمار في شركات متعددة.
منظور الاستثمار طويل الأجل: تعد توزيعات أرباح الأسهم مناسبة للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تحقيق دخل منتظم ونمو رأس المال على المدى الطويل.
أفضل الأسهم الموزعة للأرباح هي أسهم الشركات الراسخة التي تزيد من أرباحها بمرور الوقت. يبلغ متوسط عائد توزيعات الأرباح لبعض من أفضل هذه الأسهم 12.69٪ وفقاً لـ NerdWallet.
استكشاف الاستثمارات البديلة
بالإضافة إلى فئات الأصول التقليدية، يمكنك التفكير في استثمارات بديلة مثل السندات المنظمة، التي توفر ملفات تعريف مخصصة للمخاطر والعائد مصممة خصيصًا لأهدافك الاستثمارية. قد ترغب أيضًا في استكشاف خيارات الاستثمار في العقارات مثل العقارات المؤجرة وصناديق الاستثمار العقاري (REITs). تأكد من التشاور مع متخصص مالي للحصول على توصيات تتناسب مع وضعك الشخصي.
الاعتبارات الأساسية قبل بدء أي استثمار طويل الأجل
عند البدء في أي استثمار طويل الأجل، من الضروري أن يتماشى الاستثمار مع أهدافك ورغبتك في المخاطرة. تشمل المعايير الأخرى التي يجب مراعاتها العوائد، مدة الاستثمار، والسيولة. يجب تقييم العوائد بعناية قبل اتخاذ قرار الاستثمار.
الأهداف الاستثمارية
تبدأ أفضل الاستثمارات عادةً بتحديد الأهداف بوضوح. تساعدك الأهداف المحددة في اتخاذ القرارات بشأن مكان وحجم ومدة وطريقة الاستثمار. على سبيل المثال، قد يكون الاستثمار الطويل الأجل مناسبًا إذا كنت تبحث عن دخل ثابت، بينما قد يكون تداول الأسهم المباشر ملائمًا إذا كنت مستعدًا لتحمل مخاطر عالية لتحقيق أقصى عائد ممكن.
الرغبة في المخاطرة
يعد تحديد مستوى المخاطرة الذي يمكنك تحمله أمرًا أساسيًا في اختيار استراتيجية الاستثمار طويلة الأجل. تعتبر خطط الاستثمار الشهرية خيارًا جذابًا لمن يسعون إلى مصدر ثابت للدخل السلبي مع تحمل مخاطر معتدلة. ومع ذلك، كل الاستثمارات المرتبطة بالسوق تحمل مخاطر، لذا استشر دائمًا متخصصًا إذا كانت لديك أي استفسارات أو شكوك.
السيولة
مستوى السيولة المطلوب يعتمد على احتياجاتك والتزاماتك المالية. بشكل عام، الودائع المصرفية أكثر سيولة من الاستثمارات الطويلة الأجل.
الرسوم والأفق الاستثماري
يجب تقييم الرسوم والتكاليف المرتبطة بخطط الاستثمار الشهرية لاختيار الأنسب لاحتياجاتك. من الضروري أيضًا فهم مقدار ومدة استثمار أموالك. تعتبر خطط الاستثمار الشهرية ملائمة للمستثمرين ذوي الآفاق الزمنية الأطول، وهي غير مناسبة للاستثمارات القصيرة الأجل.
فوائد خطط الاستثمار بعائد شهري
تشمل الفوائد الرئيسية لهذه الخطط:
الإدارة المهنية: يديرها مديرو صناديق ذوو خبرة، مما يساعد في تقليل مخاطر الاستثمار.
السيولة: على الرغم من أنها ليست بنفس سيولة الودائع المصرفية، توفر هذه الخطط مستوى جيدًا من السيولة، ولكن البيع السريع قد لا يحقق السعر المثالي.
الدخل الشهري: توفر دخلاً شهريًا منتظمًا، مناسبًا لتغطية النفقات المعيشية أو المسؤوليات المالية الأخرى.
إمكانات النمو: توفر فرصًا للنمو من خلال الاستثمار في مزيج من أدوات الدين والأسهم، رغم أن العوائد تكون أقل مقارنة بالأسهم المختارة بعناية.
بدائل خطط الاستثمار الشهرية
يُعتبر متوسط التكلفة بالدولار (Dollar-Cost Averaging) أحد أفضل البدائل، حيث تستثمر مبالغ متساوية من المال على فترات منتظمة، مما يبسط التعامل مع الأسواق المتقلبة ويدعم المستثمرين في المساهمة باستمرار.
يُعد الاستثمار طويل الأجل خيارًا شائعًا لضمان عوائد شهرية ودفع أرباح من خلال الاستثمار في الأصول منخفضة المخاطر. كما هو الحال مع أي قرار مالي، من المهم التفكير في مدى ملاءمة خطط الاستثمار الشهرية لاحتياجاتك الشخصية وأي آثار ضريبية قد تكون ذات صلة. إذا كنت غير متأكد من الخيارات المناسبة لك، استشر خبيرًا ماليًا أو استثماريًا.
اقرأ ايضاً: تعلم التداول: ما الفرق بين التداول والاستثمار؟ وما أنواعه
