استثمار المال: الطرق والمواقع المختلفة للإستثمار بشكل مبسط

في هذا الدليل، ستجد معلومات قيّمة حول كيفية استثمار المال بشكل فعّال وذكي، سواء كنت تمتلك مبالغ كبيرة أم صغيرة.

استثمار المال: مفهوم وأهميته

استثمار المال يشير إلى عملية شراء الأصول التي يمكن أن تزيد قيمتها مع مرور الوقت، مما يوفر عوائد في شكل مدفوعات دخل أو مكاسب مالية. بمعنى آخر، يعني الاستثمار شراء شيء بسعر منخفض لبيعه لاحقًا بسعر أعلى، مما ينتج عنه مكاسب رأس المال.

جني الأرباح من الاستثمار

عندما ترتفع قيمة الأصل الذي استثمرت فيه بين الشراء والبيع، فإنك تحقق ربحًا، وهذا ما يُعرف بارتفاع الثمن. يمكن أن يحدث هذا لأن الشركة التي استثمرت فيها تزيد من قيمتها عبر تحسين مبيعاتها أو زيادة إيراداتها.

الاستثمار في الدخل

بالإضافة إلى جني الأرباح من مكاسب رأس المال، يمكن أيضًا استثمار المال في أصول تدر دخلاً. هذا يتضمن شراء أصول توفر تدفقات نقدية مستمرة دون الحاجة إلى بيعها، مثل الأسهم التي تدفع أرباحًا دورية.

استثمار المال الصغير

حتى لو كانت المبالغ المتاحة للاستثمار صغيرة، فإن هناك خيارات متعددة يمكنك النظر فيها، مثل صناديق الاستثمار أو الأسهم التي تدفع توزيعات نقدية. الأمر يتعلق بوضع خطة استثمارية مناسبة والبدء بالخطوات الصغيرة نحو تحقيق الأهداف المالية.

باختصار، الاستثمار المالي يمثل فرصة لتحقيق النمو المالي وتحقيق الأهداف المالية على المدى الطويل، سواء كانت المبالغ كبيرة أم صغيرة. باختيار الاستثمارات المناسبة واتباع استراتيجية مدروسة، يمكن لأي شخص بناء مستقبل مالي قوي.

ما الفرق بين الادخار واستثمار الأموال؟

الادخار

الادخار عادةً يعني وضع المال في مكان واحد، غالبًا في حساب توفير يدفع معدل فائدة محدد. في هذه الحالة، يتم دفع معدل فائدة على الأموال ولا يكون “رأس المال” في خطر.

ومع ذلك، مع مرور الوقت، قد تفقد الأموال المودعة قوتها الشرائية بسبب التضخم.

استثمار الأموال

عند استثمار المال، فإنك تضعه في مجموعة متنوعة من الأصول، بدءًا من الممتلكات إلى الأسهم.

يختلف هذا عن الادخار بسبب عدم اليقين بشأن مبلغ المال الذي ستحصل عليه عند بيع الأصل. قد ترتفع قيمة الأصل، ولكن يمكن أيضًا تحمل خسائر إذا تم بيعه بسعر أقل من الذي تم شراؤه به.

لماذا يختار الناس استثمار الأموال بدلاً من الادخار؟

هناك عدة أسباب كما يلي:

إمكانية تحقيق عوائد أعلى

المستثمرون يمكنهم تحقيق عوائد أعلى على استثماراتهم مقارنة بالمدخرين الذين يمتلكون حسابات توفير. في الولايات المتحدة مثلا معدلات الفائدة الحالية هي ٥٪ ، بينما  يمثل مؤشر S&P 500 معيارًا لقياس أداء سوق الأسهم الأمريكية وقد حقق متوسط عائد سنوي تاريخيًا يبلغ حوالي 11.88٪.

الحماية من التضخم

الاستثمارات لديها القدرة على مقاومة تأثير التضخم، بما أن العائدات التي تحققها غالبًا تتفوق على معدل التضخم. في الولايات المتحدة بعد خصم معدلات التضخم من عوائد مؤشر S&P 500، يبلغ صافي  متوسط ​​عائد المؤشر حوالي 6.82٪. أي ان الاستثمار في المؤشر نجح في مقاومة ارتفاع الاسعار نتيجة التضخم وأدى في النهاية لصافي ربح

النمو المركب

يمكن للاستثمارات أن تحقق النمو المركب، حيث يتم إعادة استثمار أي دخل أو فائدة لتنمو جنبًا إلى جنب مع الأموال الأصلية. هذا يساعد على تسريع النمو وتحقيق عوائد أعلى.

من خلال استثمار الأموال بدلاً من الادخار، يمكن للأفراد تحقيق فرص نمو وتحسين مستقبلهم المالي بشكل أكبر. باختيار الاستثمارات المناسبة وتنويع المحافظ الاستثمارية، يمكن للأفراد تحقيق أهدافهم المالية بشكل أفضل على المدى الطويل.

ما الفرق بين المضاربة واستثمار المال؟

عندما يتعلق الأمر بشراء الأوراق المالية، يعتمد ما إذا كان ذلك استثمارًا أم مضاربة على ثلاثة عوامل رئيسية:

• مقدار المخاطرة: ينطوي استثمار الأموال عادةً على مخاطرة أقل مقارنة بالمضاربة.
• فترة الاحتفاظ: يتضمن الاستثمار عادة فترة احتفاظ أطول، بينما تكون فترات المضاربة أقصر بكثير.
• مصدر العائدات: قد يكون ارتفاع الأسعار جزءًا أقل أهمية في الاستثمار مقارنة بالمضاربة.

الاستثمار

الإستراتيجية: يتمتع المستثمرون بالملكية المباشرة للأصول التي يشترونها، ولديهم الحق في التصويت واستلام توزيعات الأرباح.

يتطلب الاستثمار الالتزام بقيمة كاملة للصفقة مقدمًا.

المضاربة

الإستراتيجية:يستخدم المضاربون المشتقات مثل العقود مقابل الفروقات للمضاربة على تحركات أسعار الأصول.

لا يحصلون أبدًا على ملكية الأصل الأساسي، بل يضعون وديعة هامش لفتح الصفقة.

نظرًا لأن تقلب الأسعار هو مقياس شائع للمخاطر، فإن الاستثمار عادة ما يكون أقل خطورة بكثير من المضاربة. بينما يتضمن الاستثمار الاحتفاظ بالأصول لفترة طويلة مع توقعات لتحقيق عائدات طويلة الأجل، يسعى المضاربون إلى تحقيق أرباح سريعة من تقلبات السوق قصيرة الأجل.

ما هي طرق استثمار المال؟

إذا كنت تنوي استثمار أموالك في عام 2024، فمن الحيوي أن تفكر في توزيع استثماراتك عبر مجموعة متنوعة من الأصول المالية. إذ تساعد المحافظ المتوازنة والمتنوعة في تقليل المخاطر وحمايتك من تأثير ضعف أداء أي من استثماراتك، كما تسهم في تخفيف التقلبات المالية المتغيرة.

استثمار المال في الأسهم

يُعتبر استثمار الأموال في الأسهم واحدًا من أسرع الطرق وأكثرها فاعلية لتحقيق الثراء على المدى الطويل. منذ الكساد الكبير في عام 1930 وحتى عام 2024، بلغ متوسط ​​عائد الأسهم السنوي حوالي 6٪. عند شراء الأسهم، يصبح المستثمر مالكًا جزئيًا للشركة، مما يتيح له المشاركة في نموها وازدهارها من خلال ارتفاع أسعار الأسهم وتوزيعات الأرباح.

استثمار المال في السندات

تُعتبر السندات التزامات ديون للكيانات الرسمية، مثل الحكومات والبلديات والشركات. يتضمن شراء السندات الحصول على مدفوعات فائدة دورية واسترداد رأس المال عند استحقاقها. عادةً ما تكون السندات استثمارات متحفظة تساهم في تقليل المخاطر داخل المحافظ الاستثمارية.

استثمار المال في صناديق الاستثمار

تُعد صناديق الإستثمار واحدة من الأماكن الأكثر شعبية للاستثمار المالي اليوم. تمكنك هذه الصناديق من الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول مثل الأسهم والسندات والسلع، وغيرها، وذلك من خلال مجموعة متنوعة من الأسواق المالية. تتوفر صناديق الاستثمار في صور مختلفة مثل الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة.

استثمار المال في صناديق الاستثمار العقارية

تُعد صناديق الاستثمار العقارية (REITs) واحدة من الخيارات الشائعة للاستثمار في العقارات. تستثمر هذه الصناديق في العقارات التجارية أو السكنية وتوزع أرباحًا منتظمة للمستثمرين من إيرادات الإيجار. تُتاح صناديق الاستثمار العقارية المتداولة في البورصة للمستثمرين، مما يوفر لهم السيولة الفورية.

تتيح هذه الطرق مجموعة متنوعة من الخيارات للاستثمار المالي، ويمكن تحديد الخيار المناسب بناءً على أهداف الاستثمار ومستوى التحمل للمخاطر والأولويات الشخصية.

استثمار المال في السلع

يتعين على كل مبتدئ في الاستثمار أن يتضمن في محفظته أصولًا “تحوطية” تساعده على حماية استثماراته وتعزز تنوع محفظته خلال فترات الركود في السوق. يمكن للاستثمار في السلع الأساسية، وخاصة الذهب، أن يلعب دورًا هامًا في تحقيق توازن المحفظة الاستثمارية الجديدة.

تشمل السلع المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة، بالإضافة إلى السلع الطبيعية مثل النفط والغاز، والحبوب والمنتجات الحيوانية، بالإضافة إلى الأدوات المالية والعملات. يمكن تداول هذه السلع إما عبر العقود الآجلة – الاتفاقيات لشراء أو بيع كمية معينة من السلعة بسعر محدد في تاريخ مستقبلي – أو من خلال صناديق الاستثمار المتداولة التي تستثمر في السلع أو الشركات ذات الصلة.

تعتبر السلع مثل الذهب وسيلة للتحوط ضد التضخم أو انخفاض قيمة العملات، وغالبًا ما تكون ملجأ آمنًا في فترات عدم الاستقرار الاقتصادي والسياسي في السوق، على الرغم من أنها يمكن استخدامها أيضًا لغرض التحوط من المخاطر أو لأغراض المضاربة.

استثمار المال في العملات ذات العائد المرتفع

يشمل سوق الفوركس أو سوق العملات كل جوانب شراء وبيع وتبادل العملات بالأسعار الجارية أو المحددة. يمكن تداول أزواج العملات لأغراض المضاربة أو لتحقيق الفائدة. التجارة المحمولة في الفوركس هي استراتيجية استثمار طويلة الأمد تتضمن الاقتراض بسعر فائدة منخفض والاستثمار في أصل يوفر معدل عائد أعلى.

تشمل أمثلة تداول العملات الأجنبية عمليات تداول العملات ذات العائد المرتفع مثل الين الياباني بسبب فروق أسعار الفائدة المرتفعة. يمكن للمستثمر الاقتراض بالين الياباني بسعر فائدة منخفض، بينما يشتري الجنيه الاسترليني أو الدولار الأمريكي، ويحصل على فوائد أعلى، مطروحاً منها رسوم التداول والتكاليف المطبقة.

يجب أن تكون استثمارات العملات ذات العائد المرتفع مرتبطة بإدارة الأموال بحذر لتقليل المخاطر المحتملة. تستخدم الصناديق الكلية العالمية وصناديق التحوط الأخرى استراتيجية التداول المحمول، مما يتيح لهم الاستفادة من الزخم في بيئة أسعار الصرف.

استثمار الأموال في العملات الرقمية

العملة الرقمية هي شكل من أشكال العملات، لكنها موجودة فقط في شكل رقمي. يمكن استخدام العملة الرقمية للدفع عبر الإنترنت أو الاحتفاظ بها استثمار.

يمكن لمستثمري العملات الرقمية شراءها أو بيعها مباشرة في السوق الفورية، أو يمكنهم الاستثمار بشكل غير مباشر في سوق العقود الآجلة أو باستخدام منتجات الاستثمار التي توفر التعرض للعملات الرقمية. يمكن العثور على أفضل العملات الرقمية للاستثمار في أبريل 2024 من خلال متابعة التطورات في السوق.

طريقة مباشرة للاستثمار في العملات الرقمية هي من خلال صناديق البيتكوين المتداولة في البورصة. تعتبر هذه الصناديق شكلًا من أشكال الاستثمار التي تحتفظ بالبيتكوين كأصول أساسية، والتي يمكن شراؤها من خلال حاملين آخرين أو منصة تداول للعملات الرقمية.

استثمار الأموال في المشتقات المالية

المشتقات المالية هي أدوات مالية تستمد قيمتها من أصل آخر، مثل الأسهم أو المؤشرات. تشمل المشتقات الشائعة عقود الخيارات التي تمنح المشتري الحق ولكن ليس الالتزام بشراء أو بيع أصل مالي بسعر ثابت خلال فترة زمنية محددة.

بشكل عام، تستخدم المشتقات الرافعة المالية – القدرة على استخدام مبلغ صغير من رأس المال الاستثماري للتحكم في استثمار كبير نسبيًا – لتحقيق عوائد عالية ولكن مع مخاطر كبيرة أيضًا. تتضمن الأمثلة على المشتقات الرافعة المالية تداول السلع الآجلة، الذي يمنح المستثمر فرصة للاستفادة من تقلبات أسعار السلع مع الاستفادة من الرافعة المالية.

ما يجب مراعاته قبل بدء استثمار الأموال عبر الإنترنت

عندما تقرر البدء في استثمار الأموال عبر الإنترنت، يجب عليك أن تأخذ في اعتبارك عدة عوامل مهمة لضمان اتخاذ القرارات المناسبة وفقًا لأهدافك المالية ومستوى التحمل للمخاطر الشخصي. إليك بعض النقاط التي يجب أن تنظر فيها:

تحمل المخاطر

تحمل المخاطر يشير إلى مدى قدرتك على تحمل التقلبات في قيمة استثماراتك. هل أنت مستعد لتحمل مخاطر كبيرة لتحقيق عوائد مرتفعة؟ أم أنك تفضل الاستثمارات ذات المخاطرة المنخفضة؟ يجب عليك أن تقيِّم تحملك للمخاطر من الناحية النفسية والمالية لتحديد النهج الأمثل لاستثماراتك.

الأفق الزمني

الأفق الزمني هو الفترة التي تنوي فيها الاحتفاظ بالاستثمار لتحقيق أهدافك المالية. كلما كان الأفق الزمني أطول، زادت المخاطر التي يمكنك تحملها. يجب أن تخطط لاستثمارات طويلة الأمد بنسبة أكبر من محفظتك لتحقيق النمو على المدى البعيد.

معرفتك الاستثمارية

معرفتك بالاستثمار تلعب دورًا حاسمًا في اتخاذ قرارات استثمارية ناجحة. إذا كنت تملك خبرة محدودة في الاستثمار، فقد يكون من الأفضل البدء باستثمارات مبسطة مثل صناديق المؤشرات. ومع ذلك، إذا كنت تمتلك معرفة عميقة بالأسواق المالية، فقد تفضل الاستثمار في الأسهم الفردية أو السلع.

التنويع

تنويع محفظتك يعني توزيع استثماراتك على أصول متعددة لتقليل المخاطر. يمكن أن تشمل محفظتك الاستثمارات في الأسهم، والسندات، والعقارات، والسلع. من المهم أن تتوافر لديك استراتيجية تنويع مدروسة لتحقيق التوازن بين المخاطرة والعائد.

قبل البدء في استثمار الأموال عبر الإنترنت، يجب أن تقيِّم تحملك للمخاطر، وتحدد الأفق الزمني لاستثماراتك، وتقيِّم معرفتك الاستثمارية، وتنويع محفظتك بشكل ملائم. توفير الوقت والجهد في التخطيط المالي سيساعدك على تحقيق أهدافك المالية بنجاح.

أساليب استثمار الأموال: مقارنة بين الاستثمار النشط والاستثمار السلبي

هناك اثنتان من الطرق الرئيسية للاستثمار الذي يتبعه المستثمرون: الاستثمار النشط والاستثمار السلبي. في الاستثمار النشط، يسعى المستثمرون إلى تحقيق أداء يتفوق على المؤشر السوقي من خلال إدارة محفظتهم بشكل فعّال. بينما في الاستثمار السلبي، يتمثل الهدف في اتباع نهج سلبي يشمل شراء أسهم في صندوق استثماري يتتبع مؤشر السوق العام، مع الاعتراف بصعوبة تحقيق التفوق على السوق بشكل مستمر. على الرغم من وجود مزايا وعيوب لكل منهما، إلا أن قلة قليلة من مديري الصناديق يتمكنون من تحقيق أداء يبرر ارتفاع تكاليف الإدارة النشطة.

النمو مقابل القيمة: اختلاف في الاستراتيجيات

تتبع استراتيجية النمو المستثمرون الشركات ذات النمو السريع والتي غالبا ما تكون مقيمة بتقييمات عالية مثل نسبة أرباح السعر (P/E) المرتفعة. بينما يفضل المستثمرون القيمة الاستثمار في الشركات التي تتمتع بأرباح متواضعة وتقديرات تقييم منخفضة، وذلك لأنها قد تكون مستثمرين غير مفضلين لفترة زمنية مؤقتة أو طويلة. هذه الاستراتيجيات تختلف في التوجه والتوقعات المالية، وتتطلب دراسة جيدة لسوق الأسهم والشركات المستهدفة.

منصات الاستثمار عبر الإنترنت: اختيار الأفضل لاحتياجاتك المالية

انتشرت منصات الاستثمار عبر الإنترنت بين المستثمرين بشكل متزايد، وتقدم هذه المنصات من قبل الوسطاء الماليين والبنوك ومقدمي الخدمات المالية الآخرين.

من الضروري دائمًا التحقق من ترخيص وموافقة الوسيط الذي تتعامل معه، والتأكد من أنه مرخص ومنظم من قبل السلطات المالية المناسبة، وأن أموال العملاء تكون محمية وفقًا لنظام التعويض المالي.

وفيما يلي بعض النصائح الهامة عند مقارنة منصات الاستثمار:

فحص الرسوم

تفرض العديد من المنصات رسومًا سنوية تتراوح بين 0.25٪ و 0.45٪ من قيمة الاستثمارات، بالإضافة إلى رسوم ثابتة في بعض الأحيان. كما تفرض معظم المنصات رسومًا على تداول الأسهم، ولكن ليست جميعها كذلك.

تنوع الخيارات

تقدم بعض المنصات الاستثمارية خيارات داخلية فقط، بينما توفر البعض الآخر خيارات من خارجها مثل Hargreaves Lansdown التي تتيح لك الوصول إلى أكثر من 3,000 صندوق استثمار خارجي.

الخدمات الإضافية

توفر بعض المنصات خدمات مساعدة واسعة النطاق لخدمة العملاء، بالإضافة إلى الدردشة عبر الإنترنت وأدلة البحث والاستثمار. كما توفر العديد منها تطبيقات تداول لتسهيل عملية التداول على الهاتف المحمول أو الجهاز اللوحي.

مبادئ الاستثمار الأساسية عبر الإنترنت

عندما يتعلق الأمر بتحليل مكان استثمار الأموال، ينقسم المستثمرون عادة إلى اثنين: هؤلاء الذين يستندون إلى التحليل الفني وهؤلاء الذين يعتمدون على التحليل الأساسي، ولكن فوق كل ذلك، يعتبر إدارة المخاطر والأموال أمرًا حاسمًا للبقاء كمستثمر ناجح.

التحليل الأساسي

يستند التحليل الأساسي إلى البيانات والتقارير الاقتصادية، مثل تقرير الرواتب غير الزراعية الشهري في الولايات المتحدة، والذي يُعتبر مؤشرًا رئيسيًا للوضع الاقتصادي. بالإضافة إلى ذلك، يقوم المستثمرون الأساسيون في الأسهم بتقييم البيانات المالية للشركات وتقارير الأرباح، ويفحصون النسب المالية المختلفة، مثل نسبة الدين إلى الرصيد ونسبة السعر إلى الأرباح.

التحليل الفني

يفضل العديد من المستثمرين استخدام التحليل الفني في اتخاذ قرارات الاستثمار، حيث يستند هذا التحليل إلى دراسة أنماط السعر ونشاط التداول في السوق. يتم استخدام مؤشرات التداول الفنية وأنماط الرسوم البيانية لتحليل حركة السعر المستقبلية للأوراق المالية.

إدارة المخاطر والأموال

تعتبر إدارة المخاطر والأموال أمرًا حاسمًا في الاستثمار عبر الإنترنت، حيث يجب أن تكون الخسائر الناتجة عن التداولات الخاسرة صغيرة بالنسبة للمكاسب. يتعلق الأمر بضمان أن تكون نسبة الخسائر أقل من نسبة المكاسب، مما يساعد على الحفاظ على الاستقرار والثقة في الاستثمار.

كيف تبدأ استثمار المال عبر الإنترنت في السعودية؟

استثمار المال عبر الإنترنت يمتلئ بالخيارات والاستراتيجيات المختلفة، ولكن النجاح فيه يعتمد في الغالب على فهم الأساسيات. البعض الأكثر نجاحاً في هذا المجال قد قاموا باتباع نهج بسيط، حيث يُفضل استخدام الأموال في صناديق مؤشرات مثلما ذكر الملياردير وارن بافيت. بالإضافة إلى ذلك، يعتبر تداول العملات والعملات الرقمية والسلع خيارًا لأولئك الذين يبحثون عن مخاطر وعوائد محتملة.

إليك كيفية البدء في استثمار المال عبر الإنترنت مع وسيط مرموق ومنظم مثل CAPEX.com:( سوف نضع في وقت لاحق رابط لأحد رعاة الموقع)

• اختر نوع الحساب: استعرض خيارات الحسابات المتاحة لدينا واختر النوع الذي يناسب احتياجاتك وأهدافك في الاستثمار.
• أنشئ حسابًا استثماريًا: قم بالتسجيل واكمل عملية التحقق من هويتك للبدء في الاستثمار.
• قم بتمويل حسابك: قم بإيداع الأموال اللازمة في حسابك لتكون جاهزًا للبدء في التداول.
• حدد استثماراتك: قم بتحديد الأصول التي ترغب في استثمارها بناءً على مستوى المخاطرة والأهداف الاستثمارية الخاصة بك.
• ضع طلب الشراء: بعد اتخاذ القرار بشأن الاستثمارات، قم بتقديم طلب الشراء عبر منصة التداول لتنفيذ الصفقة.

مع توفر المعلومات والتدريب المناسب، يمكن للمستثمرين الناجحين تحقيق نتائج إيجابية في استثماراتهم عبر الإنترنت.

استثمار المال عبر الإنترنت هو مجال مثير ومليء بالفرص، والذي يمكن أن يساهم بشكل كبير في تحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل. من خلال فهم الأساسيات، واختيار الاستراتيجية المناسبة، وإدارة المخاطر بحكمة، يمكن لأي شخص البدء في استثمار أمواله عبر الإنترنت بثقة وثبات. لا تنسى أن الاستثمار يتطلب صبرًا وتعلمًا مستمرًا، ولكن مع الانضباط والتفاني، يمكن أن يكون للمستثمرين فرصة لبناء ثروة وتحقيق أهدافهم المالية بشكل مستدام. في النهاية، الاستثمار عبر الإنترنت يمثل وسيلة قوية لتحقيق الاستقلال المالي وتحقيق الرفاهية الشخصية.