أفضل 5 طرق استثمار الاموال الصغيرة.. دليل الاستثمار للمبتدئين
هناك خرافة شائعة حول الاستثمار تقول إن وجود حساب مصرفي مليء بالأموال هو شرط ضروري لبدء رحلة الاستثمار. في الحقيقة، يمكن بناء محفظة استثمارية قوية ببدء الاستثمار ببضعة آلاف أو حتى بضع مئات من الدولارات. سواء كنت تفكر في سداد قرض الطالب الذي حصلت عليه، أو تلقيت هدية من العائلة، أو حصلت على بعض النقود الإضافية هذا الشهر، أو كنت تبحث عن كيفية استثمار راتبك، فإن استثمار 1,000 دولار أو حتى 100 دولار لبدء رحلتك الاستثمارية أصبح متاحًا الآن أكثر من أي وقت مضى.
بفضل المنتجات الاستثمارية مثل الأسهم الجزئية، وصناديق الاستثمار، والمشتقات المالية مثل عقود الهامش، يمكن للأفراد دخول السوق وبناء محفظة استثمارية متنوعة حتى بمبلغ بسيط.
للحصول على نظرة أكثر شمولاً حول أين ومتى وكيفية استثمار مبلغ صغير من المال، اتبع دليلنا التفصيلي أدناه وتعرف على أفضل الاستثمارات الصغيرة.
اقرأ ايضاً: ما الفرق بين الأسهم والسندات؟ دليل المستثمر المبتدئ
خمس طرق لاستثمار الأموال الصغيرة
سواء كنت تخطط لاستثمار مبلغ صغير في خيارات آمنة أو عالية المخاطر، فإليك بعض من أكثر الطرق شيوعًا للبدء.
كيفية استثمار مبلغ صغير في الأسهم
الاستثمار في الأسهم هو استراتيجية طويلة الأجل يمكن أن تساعدك على تنمية أموالك. قد يبدو دخول سوق الأسهم معقدًا أو محفوفًا بالمخاطر، خاصة إذا كنت مبتدئًا. لكن فهم هذا النوع من الاستثمار يمكن أن يسهل عليك إدارة الأموال الصغيرة بحكمة.
هناك سببان رئيسيان للاستثمار في الأسهم: إمكانية تحقيق عوائد أعلى على استثمارك وتطوير الانضباط المالي. على سبيل المثال، عند مقارنة استثمار مبلغ صغير في الأسهم مع استثمار نفس المبلغ في الودائع الثابتة، يمكن أن نلاحظ أن الاستثمار في الأسهم قد وفر للمستثمرين معدل عائد أعلى خلال العقد الماضي. الاستثمارات الصغيرة المنتظمة تعزز الانضباط المالي، مما يشجعك على توفير المال واستثماره بشكل مدروس.
عند البدء، من الجيد أن تضع أموالك في أسهم منخفضة المخاطر، أي تلك التي تتحرك قليلًا نسبيًا (ذات تقلبات منخفضة) وتشكل جزءًا من مؤشر كبير مثل مؤشر داو جونز (USA 30) أو مؤشر داكس (DAX 40) أو مؤشر ناسداك (US Tech 100)، بينما تتعلم عن العملية برمتها. بدلاً من ذلك، يمكنك استثمار مبلغ صغير في صندوق استثماري متداول في البورصة (ETF).
صناديق الاستثمار المتداولة هي سلال من الاستثمارات التي تشمل العشرات أو المئات أو حتى الآلاف من الأصول المختلفة، مثل الأسهم والسندات والعملات والسلع أو حتى سوق كامل.
عند شراء أسهم في صندوق استثماري، يمكنك على الفور الوصول إلى مجموعة واسعة من أسهم الشركات، مما يوفر تنويعًا سهلاً وسريعًا لمحفظتك الاستثمارية، وهو ما يجعل صناديق الاستثمار خيارًا مناسبًا لاستثمار مبلغ بسيط.
التداول عبر الإنترنت يتطلب شجاعة وتصميم. يجب على المستثمر فهم القوى المختلفة التي تؤثر على تحركات الأسواق. هذا النوع من الاستثمار ليس موصى به للمبتدئين. ومع ذلك، إذا تم تعلمه بشكل جيد، يمكن أن يكون وسيلة فعالة لاستثمار مبلغ صغير وتحقيق عوائد مجزية.
تتيح عقود الهامش للمستثمرين التكهن بارتفاع أو انخفاض سعر الأصل دون الحاجة لامتلاكه فعليًا. تمنحك الرافعة المالية في تداول عقود الهامش إمكانية الحصول على تعرض كامل للسوق عبر إيداع أولي صغير يسمى الهامش. بمعنى آخر، يمكنك استثمار مبلغ صغير يمثل نسبة صغيرة من تكلفة المركز كهامش، للحصول على تعرض كامل للصفقة.
يجب أن تكون على علم بأن الأرباح والخسائر المحتملة في صفقتك ستضخم، حيث سيتم حسابها على أساس الحجم الكامل للصفقة، وليس فقط الهامش.
كيفية استثمار مبلغ صغير في السلع
غالبًا ما يتم التغاضي عن السلع الأساسية كجزء من محفظة استثمارية بميزانية صغيرة، حيث يوصي العديد من المستشارين الماليين بالتركيز على الأسهم والسندات فقط (أو الصناديق التي تحتفظ بهاتين الفئتين من الأصول). لكن بعض الخبراء يجادلون بأن المستثمرين يحتاجون إلى مزيد من التنويع في محافظهم للمساعدة في تقليل المخاطر.
هنا يأتي دور الاستثمار في السلع الأساسية. تتحرك السلع، مثل المعادن الثمينة والنفط والمنتجات الزراعية، بناءً على ظروف صناعتها الفريدة. لذا، يمكن أن يكون استثمار مبلغ صغير في السلع خيارًا جذابًا لتنويع محفظتك الاستثمارية.
هناك عدة طرق لاستثمار مبلغ بسيط في السلع. تُعد السلع مواد خام تُستخدم إما بشكل مباشر، مثل الغذاء، أو بشكل غير مباشر في إنتاج منتج آخر. النفط، على سبيل المثال، يُستخدم في إنتاج العديد من السلع والخدمات المختلفة. تنفق شركات الطيران مبالغ ضخمة على الوقود، ويمكن أن يؤثر سعر النفط بشكل كبير على ربحية أسهم شركات الطيران.
هناك عدة طرق مختلفة للاستثمار في السلع، بما في ذلك شراء السلع المادية مثل الذهب، أو الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة التي تتعقب مؤشرات سلع معينة. يمكنك أيضًا شراء أسهم الشركات المرتبطة بالسلع مثل أسهم شركات النفط والغاز (أسهم النفط) أو الشركات التي تعمل في تعدين المعادن الثمينة (أسهم الذهب). يُعد الاستثمار في السلع محفوفًا بالتقلبات، لذا من المهم أن تكون على دراية بالمخاطر قبل الشروع في أي استثمار.
يمكنك أيضًا استثمار مبلغ بسيط في السلع باستخدام العقود الآجلة. تُعد هذه العقود اتفاقيات لشراء أو بيع سلعة بسعر وتاريخ محددين في المستقبل. قد تحقق أرباحًا كبيرة من خلال العقود الآجلة إذا كانت توقعاتك بشأن اتجاه سعر السلعة صحيحة، لكنك قد تخسر أيضًا بشكل كبير إذا لم تكن توقعاتك دقيقة. تأكد من فهمك الكامل للمخاطر المرتبطة باستثمار الأموال في سوق السلع، لتجنب نداءات الهامش والمخاطر الأخرى التي قد تؤثر على نجاح استثماراتك.
كيفية استثمار مبلغ صغير من المال في العملات الرقمية
لم يعد الاستثمار في العملات الرقمية يتطلب مخاطرة بمبالغ كبيرة من المال. أسعار العملات الرقمية، حتى الأكثر استقراراً منها، تكون أكثر تقلباً من أسعار الأصول الأخرى مثل الأسهم. قد تتأثر أسعار العملات الرقمية في المستقبل بالتغيرات التنظيمية، وهناك احتمال أن تصبح العملات الرقمية غير قانونية وبالتالي تفقد قيمتها.
ومع ذلك، فإن العديد من المستثمرين ينجذبون إلى الإمكانيات الصعودية في سوق الكريبتو، ويمكن بدء بناء محفظة رقمية بميزانية صغيرة. من المهم البحث بعناية عن أي عملة رقمية قبل الشراء. انتبه أيضاً لرسوم المعاملات لأنها يمكن أن تختلف بشكل كبير بين العملات المختلفة.
يشهد عالم الكريبتو تطوراً سريعاً، لذا من المهم متابعة التطورات الجديدة التي قد تؤثر على مقتنياتك من العملات الرقمية.
كيف تستثمر مبلغ بسيط في سوق الفوركس
يتضمن الاستثمار في الفوركس شراء عملة بلد وبيع عملة أخرى. يتم ذلك من خلال سوق الصرف الأجنبي، أو “الفوركس”. يناسب هذا السوق أولئك الذين يرغبون في استثمار مبلغ صغير، بسبب الميزات مثل “الرافعة المالية” و”اللوت”.
على عكس الأسهم والصناديق المشتركة التي تتداول في بورصة مركزية مثل ناسداك أو بورصة نيويورك، يتم تداول أصول الفوركس إلكترونياً من خلال سوق الصرف الأجنبي الذي تديره البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. يمكن إجراء التداول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
كيف تستثمر مبلغ صغير في السندات
تمامًا كما يقترض الأفراد الأموال، تقترض الشركات والبلديات والحكومة الفيدرالية الأموال أيضًا عن طريق إصدار السندات. هناك طريقتان لكسب المال من خلال السندات: الاحتفاظ بها حتى تاريخ الاستحقاق وتحصيل مدفوعات الفائدة، أو بيعها بسعر أعلى من سعر الشراء.
تقدم السندات تدفقاً نقدياً موثوقاً نسبياً، مما يجعلها خياراً جيداً لاستثمارات المبالغ الصغيرة. توفر محفظة السندات المتنوعة عوائد يمكن التنبؤ بها مع تقلبات سعرية أقل من الأسهم وعائد أفضل من صناديق الاستثمار.
توصيات استثمار مبلغ بسيط وفقاً لرأس المال
بغض النظر عن صافي ثروتك، من الضروري تقليل رسوم الاستثمار الخاصة بك. كلما كانت الرسوم الثابتة أعلى، زادت نسبة التكاليف من مدخراتك. اختر بعناية المكان الذي تستثمر فيه أموالك، خاصة إذا كنت تستثمر بمبالغ صغيرة.
قيم العوائد المحتملة مقابل مستوى المخاطرة الذي تشعر بالراحة تجاهه، وتأكد من أن الاستثمار مناسب لعمرك. بشكل عام، يجب أن تصبح محفظتك المالية أقل خطورة مع اقترابك من التقاعد.
كيف تستثمر مبلغ 100 دولار أمريكي
قد يبدو البدء بمبلغ 100 دولار صغيراً، ولكنه يمكن أن يكون نقطة انطلاق جيدة لبناء محفظة استثمارية. يمكنك استخدامه لشراء سندات الخزانة قصيرة الأجل مباشرة من الجهات الحكومية، أو الاستثمار في صناديق السندات التي توفر تنويعاً منخفض التكلفة.
إذا كنت لا تمانع في تحمل بعض المخاطر، يمكنك التفكير في خطط إعادة استثمار الأرباح، حيث تقوم بشراء أسهم جديدة من عائدات الأسهم، ويمكنك استخدام أرباح الأسهم لشراء أسهم إضافية أو حتى أسهم جزئية بشكل تلقائي. هذه الطريقة شائعة لصغار المستثمرين لأن عملية شراء الأسهم تتم بخصم دون دفع عمولة إلى وسيط الأسهم.
بهذه الطريقة، يمكنك تنمية أموالك تدريجياً حتى تصل إلى النقطة التي تستطيع فيها الاستثمار في خيارات أكثر تنوعاً.
سوق العملات الرقمية، المعروف بطبيعته المضطربة، يدفع الكثيرين لاستكشاف بدائل الاستثمار. للمبتدئين الراغبين في دخول هذا المجال، النصيحة تكمن في استثمار مبالغ صغيرة واستخدام رأس المال الذي يمكنهم تحمل خسارته فقط. من الناحية النظرية، يُمكن البدء بأموال ضئيلة في العملات الرقمية البديلة، حيث توجد العديد من العملات ذات القيمة المنخفضة، وخاصة بعد تراجع سوق العام 2022. ولكن عندما يتعلق الأمر بالمخاطر، يُنصح بالبحث الدقيق عن العملات المستقبلية والتي تحتمل النمو في العام الحالي.
في سياق المضاربة، يُعد التداول اليومي استراتيجية مخاطرة تبدأ من رأس المال القليل، قد تُحول إلى مهنة مربحة إذا تم تنفيذها بشكل صحيح. غير أنه يمثل تحدياً للمبتدئين، خصوصاً لمن يفتقرون لاستراتيجية مدروسة. التداول اليومي ينطوي على شراء وبيع أوراق مالية خلال نفس اليوم، ويستفيد من حركات الأسعار القصيرة الأمد في الأسواق المالية وسوق الفوركس، ما يجعله شائعاً في تداول العملات الأجنبية والسلع كالذهب والفضة والنفط والغاز الطبيعي.
كيف تستثمر مبلغ 1,000 دولار أمريكي
يمكنك البدء في استثمار مبلغ 1,000 دولار أمريكي في الصناديق الاستثمارية المتداولة في البورصة (ETFs)، وهي خيارات موثوقة وشائعة تتيح لك تتبع مؤشرات مثل الداو جونز الصناعي 30، أو S&P 500، أو ناسداك 100. عند شراء حصة في صندوق استثماري، تمتلك جزءاً من عدة أسهم بالأوزان نفسها كما في المؤشر الأساسي.
توفر الصناديق الاستثمارية تنوعاً واسعاً في الأصول، سواء كان ذلك لقطاعات محددة أو موضوعات استثمارية. تكلفة الصناديق الاستثمارية عادةً أقل بكثير مقارنة بالأسهم الفردية، مما يقلل من المخاطر المالية. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أن تعتمد على استراتيجية “شراء واحتفاظ” حيث تحتفظ بالاستثمار لفترة طويلة دون التورط في التداول المتكرر، مما يساعد في استغلال الفرص لتحقيق عوائد قوية على المدى الطويل
كيف تستثمر مبلغ يتراوح بين 5,000 إلى 10,000 دولار أمريكي
يتسع نطاق الخيارات عندما تفكر في استثمار مبلغ يتراوح بين 5,000 إلى 10,000 دولار أمريكي، بما في ذلك المزيد من فرص الاستثمار العقاري. على الرغم من أن 10,000 دولار لا يكفي لشراء عقار أو حتى لدفع دفعة أولى كاملة، إلا أنه يمكنك استثماره في العقارات بطرق مختلفة.
خيار واحد هو الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITs). هذه الصناديق تمتلك محفظة من العقارات أو الرهون العقارية التي تولد دخلًا مستمرًا. كمستثمر في REITs، يمكنك الاستفادة من الدخل الناتج من هذه العقارات، حيث يتعين على الصناديق دفع ما لا يقل عن 90٪ من الأرباح السنوية للمستثمرين. يمكن تداول أو الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري، والتي تتطلب رسومًا أعلى من الاستثمارات الأخرى.
ما يجب مراعاته قبل بدء استثمار الاموال الصغيرة
قبل البدء في استثمار أموالك، من الحكمة التأكد من تلبية الاحتياجات المالية الضرورية مثل سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة وإنشاء صندوق طارئ. بعد ذلك، يمكنك التفكير بتوجيه الأموال إلى حساب الاستثمار بدلاً من حساب التوفير. إحدى الاستراتيجيات للتغلب على مخاوف الاستثمار تكمن في تحديد الأهداف الخاصة بك بوضوح.
مهما كان سبب استثمارك – سواء كان لتحقيق دخل إضافي، أو تحقيق هدف محدد مثل التعليم الجامعي أو الاستعداد للتقاعد – ينبغي أن توجد استراتيجية تتناسب مع خططك ومخاطرك المالية المحتملة.
